Theo Thông tư 04/2022 quy định về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại tổ chức tín dụng (TCTD) chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành, từ ngày 1-8-2022 (ngày Thông tư 04/2022 có hiệu lực), khi rút tiền gửi trước hạn, khách hàng chỉ bị tính lãi suất không kỳ hạn với phần tiền gửi rút trước kỳ hạn, phần còn lại vẫn được tính lãi bình thường theo thỏa thuận trước đó với ngân hàng.
Trong khi hiện nay, rút tiền gửi trước kỳ hạn dù chỉ một phần thì toàn bộ sồ tiền gửi đều bị tính lãi suất không kỳ hạn, ở mức khá thấp so với tiền gửi có kỳ hạn. Chẳng hạn lãi suất kỳ hạn 12 tháng vào khoảng 6%/năm nhưng lãi suất không kỳ hạn dao động phổ biến từ 0,2% - 0,4%/năm.
Thông tư 04/2022 cũng nêu rõ, có 4 hình thức tiền gửi rút trước hạn gồm: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; tiền gửi có kỳ hạn; chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do TCTD phát hành; các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật các TCTD.
Theo quy định mới, trường hợp khách hàng rút trước hạn toàn bộ tiền gửi, TCTD áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của TCTD đó theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi.
Trong trường hợp khách hàng rút trước hạn một phần tiền gửi, đối với phần tiền gửi rút trước hạn, TCTD áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của TCTD đó theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi. Riêng với phần tiền gửi còn lại, TCTD áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với khoản tiền gửi mà khách hàng rút trước hạn một phần.
Quy định mới này này giúp khách hàng gửi tiền được hưởng lợi khi có nhu cầu chi tiêu đột xuất muốn rút một phần tiền gửi tiết kiệm; đồng thời tạo cơ sở pháp lý cho các TCTD áp dụng thống nhất quy định lãi suất đối với trường hợp rút tiền gửi trước hạn.
Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 1-8-2022 và thay thế Thông tư số 04/2011 về quy định áp dụng lãi suất trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tại TCTD. Theo đó, đối với các thỏa thuận lãi suất rút trước hạn tiền gửi trước ngày 1-8-2022, TCTD và khách hàng tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận đã cam kết cho đến ngày hết hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán của khoản tiền gửi hoặc thỏa thuận thực hiện theo quy định tại Thông tư này.
